W Norwegii osoba prywatna może zbankrutować tak samo jak firma. Nie jest to jednak rozwiązanie, które w łatwy sposób pomaga wyjść z finansowych kłopotów, dlatego warto zrobić wszystko, aby go unikać.
O upadłość konsumencką w Norwegii najczęściej wnioskuje nie sam dłużnik, ale jego wierzyciele. Zanim się tak stanie, wierzyciele zwykle starają się rozwiązać sprawę polubownie i zawszeć umowę spłaty z dłużnikiem. To procedura, której nie należy pomijać, między innymi dlatego, że potem sąd bierze pod uwagę, czy doszło do próby polubownego załatwienia sprawy.
KRÓTKA WERSJA TEKSTU:
-
Ogólne informacje o upadłości konsumenckiej:
-
Osoby prywatne w Norwegii mogą ogłosić upadłość, podobnie jak firmy. Proces ten jednak nie oznacza automatycznego umorzenia długu. Dłużnik traci kontrolę nad swoim majątkiem, który przejmuje syndyk celem jego spieniężenia i spłaty wierzycieli. Własność dłużnika ogranicza się do rzeczy niezbędnych do codziennego życia, takich jak ubrania czy podstawowe meble.
-
-
Proces gjeldsordning:
-
Gjeldsordning, czyli oddłużanie, jest porozumieniem między dłużnikiem a wierzycielami, które określa sposób spłaty długów na przykład w okresie pięciu lat. Ten proces może obejmować długi zarówno wobec sektora prywatnego, jak i publicznego, i zazwyczaj jest możliwy tylko raz w życiu.
-
-
Rola sądów i syndyka:
-
Sąd mianuje syndyka, który zarządza majątkiem dłużnika. Jeśli sprzedaż majątku nie pokrywa wszystkich zobowiązań, część dochodów dłużnika może być zajmowana na poczet spłaty długu
-
-
Skutki prawne i ograniczenia:
-
W okresie upadłości konsumenckiej dłużnik nie może zaciągać nowych kredytów ani kupować na raty bez zgody sądu. Ponadto wszelkie nadprogramowe dochody, takie jak spadki czy wygrane, muszą być przeznaczone na spłatę długu.
-
-
Kwarantanna upadłościowa:
-
Po ogłoszeniu upadłości, dłużnik może być objęty tzw. kwarantanną upadłościową, która zazwyczaj trwa dwa lata. W tym czasie nie może on zakładać nowych firm ani pełnić funkcji kierowniczych w zarządach.
-
Gjeldsordning
Gjeldsordning, czyli oddłużanie, to formalny, podlegający konkretnym zasadom proces spłaty długu wobec wierzycieli. W umowie określa się konkretny okres spłaty, na przykład pięć lat i sposób regulacji długu w taki sposób, aby udało się spłacić jak najwięcej bez stawiania dłużnika w sytuacji, w której nie byłby w stanie zaspokoić swoich podstawowych potrzeb życiowych. Warunki skorzystania z gjeldsordning:
- wcześniejsze podjęcie próby samodzielnego dojścia do porozumienia z dłużnikami;
- bycie niezdolnym do spłaty długu w normalnym trybie, co jest ustalane przez komornika. Czasowy brak płynności finansowej nie wystarczy, komornik musi uznać, że spłata długu w zwykłym trybie nie jest możliwa w dłuższej perspektywie;
- ponieważ wejście w proces gjeldsordning daje osobie zadłużonej pewien stopień formalnej ochrony przed dłużnikami, to dłużnik nie powinien mieć wielu nowych zobowiązań finansowych. W praktyce oznacza to, że jesli jednocześnie masz na przykład zadawnione zobowiązania wobec firm lub osób prywatnych i nowy dług wobec urzedu skarbowego, może to być przeszkodą w uzyskaniu gjeldsordning.
Ten sposób oddłużania jest możliwy nie tylko np. z bankiem, ale też instytucją publiczną. W przypadku tej drugiej gjeldsordning jest możliwy tylko jednorazowo, nie można o niego wnioskować kilka razy w życiu.
Aby umowa oddłużania mogła zostać zawarta, musi istnieć realna wola dłużnika do spłaty długu. Jeśli dłużnik tego potrzebuje, może skorzystać z pomocy doradcy NAV lub gminnego specjalisty do spraw regulacji długów.
Gjeldsordning może zostać przyznany również dłużnikowi, który mieszka poza granicami Norwegii mając tu zobowiązania do spłacenia. Wniosek składa się do najbliższego norweskiego komornika wraz z całą konieczną dokumentacją.
Upadłość konsumencka
Bankructwo osoby prywatnej w Norwegii nie jest równe umorzeniu długu wobec wierzycieli. Upadłość konsumencka oznacza, iż dłużnik przestaje być właścicielem posiadanego majątku. Niezajęte zostają jedynie te dobra, które należą do małżonka dłużnika lub innych członków gospodarstwa domowego.
Sąd powołuje syndyk, który przejmuje majątek dłużnika, a następnie spienięża go i reguluje należności. Często sąd powołuje też biegłych, którzy sprawdzają, jakie działania podejmował dłużnik przed tym, jak sprawa trafiła do sądu.
Osoba, wobec której ogłoszono upadłość konsumencką, pozostaje właścicielem jedynie tych rzeczy, które są jej niezbędne, na przykład ubrań i najpotrzebniejszych mebli. Może pracować, jednak część jej dochodów będzie zajmowana na poczet spłaty długu (o ile sprzedaż majątku nie pokryła całości należności).
Na bankruta zostaje nałożonych wiele obowiązków, tak samo podczas prowadzenia sprawy, jak i po jej zakończeniu. Musi stawiać się na wszystkie spotkania, udostępnić wszystkie informacje na temat swojego budżetu domowego. Jeśli nie wywiązuje się z obowiązków, może zostać na niego nałożona kara więzienia.
Po ustalonym okresie upadłości konsumenckiej, zwykle pięciu latach, ta część długu, której nie udało się spłacić, może zostać umorzona. Nie oznacza to jednak, że dawny bankrut odzyskuje całkowitą wolność ekonomiczną.
Skutki prawne upadłości konsumenckiej
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej pociąga za sobą wiele skutków prawnych. Po pierwsze, w okresie bankructwa nie można zaciągnąć żadnego kredytu ani kupować nic na raty bez odpowiedniej zgody. Po drugie, jeśli otrzyma się w spadku lub wygra jakieś pieniądze, trzeba je przeznaczyć na spłatę długu. Po trzecie, trzeba się przyzwyczaić do operowania znacznie zredukowanym budżetem, bo w kieszeni zostanie jedynie tyle, ile jest potrzebne na niezbędne wydatki, np. dojazd do pracy, opłatę za przedszkole dla dziecka itp.
Bankrut może na przykład zostać objęty tak zwaną kwarantanną upadłościową, która zwykle trwa dwa lata. W tym czasie nie może założyć firmy, ani pełnić ról kierowniczych w zarządzie.
Od decyzji sądowych w sprawach o ogłoszenie upadłości konsumenckiej można się odwołać przy zastosowaniu odpowiedniego trybu.
W analizie, racjonalizacji i obsłudze zadłużenia moga ci pomóc doświadczeni specjaliści ATS. Zgłoś się do jednego z naszych biur, jeśli masz problem z obsługa własnego długu bądź jego windykacją od dłużnika.
